「金利とは？」をわかりやすく解説

金利とは

金利って何？

金利ってよく耳にするけど、具体的には何を指しているの？

金利と合わせて利息も覚えてほしいから、合わせて説明するわね。

お金を借りるとき、「金利」とは、借りたお金に対して支払う「レンタル料の割合」や「手数料の割合」のことです。「年10%」のように、1年間借りた場合に元のお金に対してどれくらいの割合で追加のお金がかかるかを示します。

一方、「利息」は、その金利に基づいて計算され、実際にあなたが支払う「レンタル料の金額そのもの」や「手数料の金額そのもの」を指します。

実質年率との違い

カードローンでは実質年率＝金利なことが多い

カードローンの場合、入会金や年会費・口座管理手数料・保証料が無料または金利に含まれているケースがほとんどです。 カードローンに関しては利息以外の諸費用が発生しないことが多いため、「実質年率＝金利」と考えて問題ありません。

また、消費者金融のカードローンは、金利を実質年率で表示することが法律により義務付けられています。

利息の計算方法

カードローンの多くは手数料や保証料がかからないため、実質年率＝金利となります。そのため、支払うべき利息は次の計算式で求められます。

返済額シミュレーション

返済額シミュレーション

次の３つの数値を記入すると、毎月の返済額と金利総額の目安が算出できます。

Q1.借りる金額

万円

※最小1万円~最高500万円まで入力可能

Q2.返済完了までの期間

か月

※1~168か月まで入力可能

Q3.借入の金利（年率%）

%

※初めての借入の方は18.0%での算出が推奨です。

シミュレーション結果を見る

毎月の返済額

円

利息の合計額

円

※シミュレーション結果は簡易的な試算です。お取引状況により実際のご返済額および返済期間と異なることがございます。

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カードローンとは

そもそも、カードローンって何？

お金を貸してくれるのはわかるけど、どんな仕組みなの？

カードローンは、お金が必要なときに便利にお金を借りられるように作られたサービスよ。
詳しく説明するわね。

カードローンとは、お金を借りるという目的に特化した、ローンサービスです。
銀行や消費者金融から発行された借入専用のカードを使って借入を行うため、カードローンと呼ばれます。
借入限度額の範囲内であれば、いつでも、いくらでも、何度でも、自由にコンビニATMなどで借入することができます。

キャッシングとの違い

カードローンとキャッシングって違うの？

キャッシングには、２つの意味があるの。
まずは、キャッシングの意味を確認していきましょう。

キャッシングには、「現金を借りるサービス」全般と「クレジットカードのキャッシング」の２つの意味がある

キャッシングとは、本来「現金を借りるサービス」全般を指す言葉です。
そしてキャッシングという言葉には、「カードローン」と「クレジットカードのキャッシング」が含まれます。
キャッシングというとき、単に「クレジットカードのキャッシング」を指す場合もあります。

「カードローン」は、「クレジットカードのキャッシング」よりもたくさん借りられて、金利が安い

では、「カードローン」とクレジットカードの「キャッシング」との違いは何でしょうか。
主に、利用可能額と金利に違いがあります。
クレジットカードの「キャッシング」と比べると、現金借り入れの専用サービスである「カードローン」は、利用可能額が高く、金利が低い傾向があります。
現金の借入を行うのであれば、金利を低く抑えるために、カードローンの利用をおすすめします。

信用情報に傷がつくことはない

カードローンを利用したら、信用情報に傷がついたりするんじゃないの？

大丈夫よ。正しく利用すれば、心配いらないわ。

結論から言うと、カードローンを利用しただけで、信用情報に傷がつくことはありません。
信用情報には、ローンの契約内容や利用情報が記録されます。
しかし、契約した通りに返済をしていれば問題ありません。
ただし、返済が滞ると、信用情報に記録される場合があるので気をつけましょう。

借入の審査に通るか不安

収入が少なかったり、正社員で働いていないと借入審査に通らないんじゃないの？

必ずしも、収入が少なかったり、非正社員だったとしても借りられないわけではないの。

結論から言うと、個人の年収や雇用形態のみで審査に落ちることはありません。
まず、法律で年収の3分の1までの金額しか借りられないという規制があります。
審査のときに見られているポイントは「返済能力の有無」なので、例え年収が少なかったとしても「安定した収入」があり、借入額も規制の範囲内で、かつ、滞納なく返済できる程度の金額と判断されれば借りられます。

周りにバレずに借りられる

会社や家族に知られたらいやだなぁ。

大丈夫よ。以下の点を参考にしてみましょう。

「カードローンを利用したいけど、家族や職場に知られたくない！」
という方は多いと思います。
多くのカードローン会社は、その点について十分に配慮してくれるので、安心して利用できます。
周りに知られるのが心配な方は、以下の対応を行ってくれるカード会社を選ぶようにしましょう。

• 郵送物なし
• カード発行なし
• 在籍確認なし

例えばアコム、アイフルは上記の点にすべて対応しており、周囲に知られずに借入れしたい方におすすめです。

バレずに借りる流れ

以下に、最もバレにくい手続きの流れを説明します。

01

申込み＆審査

スマホやパソコンを使って、公式サイトからWeb申込をします。
Web申込後、カード会社から申込みの確認電話が来ます。
申込み後、審査が行われ、審査結果をメールで受け取ります。

在籍確認の電話がかかってきても、カードローン会社は担当者の個人名で電話をかけてくるので、カードローン会社からの電話ということが知られる心配はないわ。
会社の人に説明する場合でも「クレジットカードを申し込んだ」と言えば、まず怪しまれることはないと思うわよ。

02

契約手続き

スマホで本人確認書類を提出し、Web上で契約完了です。
なお、契約時に必ず「カードを発行しない」及び「口座振替による返済」を選ぶようにしましょう。こうすることで、郵送物を一切なくすことができます。

03

借り入れ

コンビニのATMで借入れを行います。
カードレスの場合、スマホアプリなどがカード代わりになります。

04

返済方法

コンビニのATMやご自身のネットバンクからご返済ができます。
24時間・土日祝日も対応可能なので、利便性も抜群です。