「融資とは？」をわかりやすく解説

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お金を借りることを検討しているけど、

「融資」ってどういう意味？
「借金」や「ローン」とはどう違うの？
法人ではない、個人でも融資を受けられる？

こんな疑問があるのではないでしょうか。

いろんな言葉があって、よくわからないなぁ

結論

「融資」とは金融機関から資金提供を受けることを指し、お金を借りる行為全般を指します。

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このページでは、お金を借りることを検討している方のために、融資とは何かについてわかりやすく解説します。

融資とは

融資ってそもそも何？

融資っていう言葉がよく出てくるけど、そもそも融資って？

融資は金融機関からお金を借りることを意味するのよ。詳しく説明するわね。

融資（ゆうし）とは、銀行などの金融機関からお金を借りることを言います。

一般的に会社など法人がお金を借りることをイメージする方も多いとは思いますが、個人がお金を借りる場合にも表現することもあります。

「借金」や「ローン」とはどう違うの？

借金とかローンって借入と似てるけどどう違うの？

借金はほとんど同じ意味ね。
ローンは「お金を貸し出す商品」のことを言うわ。

借入と似た言葉として、「借金」や「ローン」があります。

「借金」は「お金を借りる」ことであり、「融資」とほとんど同じ意味です。

ローンは英語の「loan」からきており、「何かを貸す」という意味で、融資の一種です。
銀行や消費者金融などの金融機関においては、「お金を必要とする人にお金を貸し出す商品」のことを指します。
例えば、住宅を建てる際に使う「住宅ローン」や、子供の学費の支払いのために使う「教育ローン」などが一例です。

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融資の主な目的と用途

融資の目的・用途

融資を受けたいけど、個人でも受けられるのかな？

融資を受けた資金を利用する目的次第で申し込む融資サービスも変わるわ。詳しく説明するわね。

個人がお金を借りる目的はさまざまであり、それぞれの目的にあった融資サービスを利用できます。
個人融資の場合、以下のような目的別の融資サービスがあります。

カードローン
住宅ローン
マイカーローン
ブライダルローン

カードローンは、生活費の補填や医療費・冠婚葬祭などの急な出費に対応できないときに申し込むもので、銀行や消費者金融などが提供している個人向けの融資サービスとして多くの方に使われています。

住宅ローンは主に銀行から、マイカーローンは銀行や保険会社からも提供される融資サービスです。

法人が融資を受ける場合は、事業の資金調達が目的であれば申込できます。申込時には具体的に利用用途を伝えましょう。

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融資を受けるメリット・デメリット

融資を受けるメリット

融資を受けるメリットは、「現金を短時間で用意できる」ことです。

クレジットカードなどキャッシュレスでは支払いができない、現金での支払いが必要な場面でも、融資を申し込むことで最短で当日中でも現金を借りられることがあります。

金額は1万円程度から借りられるので、数万円の借入だけでも気軽に申し込めます。

融資を受けるデメリット

融資を受けるデメリットは「利息がかかる」ことです。
利息とは、借入をしたことへの対価として支払う金銭のことを指し、借りた金額に上乗せして返済する必要があります。

利息が具体的にいくらくらいになるのかは次のパートで説明します。

返済金額の決まり方

今回は個人向けカードローンを例にシミュレーションしてみます。

例えば、あるカードローンの場合、借入残高が5万円だと毎月の最低返済額は2千円になります。

最低返済額よりも多ければ、いくら返済するかは自分で決められます。その返済額によって返済期間は変わります。
毎月の返済額を多くすれば、返済期間は短くなりますし、毎月の返済額が少ないと、返済期間は長くなります。

カードローンでは基本的に、返済額や返済期間は自分で決めることになるのです。

しかし、毎月の返済額が少なく、返済期間が長くなればその分金利も高くなってしまいます。
支払う金利を低く抑えるために、お金に余裕があるときは、できるだけ多く返済するように心がけましょう。

参考までに、借入金額別の、返済額と返済期間のシミュレーション数値を記載します。是非参考にしてみて下さい。(実質年率を18％とした場合の数値です。）

10万円借りた場合

50万円借りた場合

100万円借りた場合

毎月の返済額: 完済までの期間
3,000円: 3年11ヶ月（47回払い）
4,000円: 2年3ヶ月（32回払い）
5,000円: 2年0ヶ月（24回払い）
6,000円: 1年8ヶ月（20回払い）
7,000円: 1年5ヶ月（17回払い）
8,000円: 1年2ヶ月（14回払い）
9,000円: 1年1ヶ月（13回払い）
10,000円: 11ヶ月（11回払い）
15,000円: 8ヶ月（8回払い）

毎月の返済額: 完済までの期間
15,000円: 3年11ヶ月（47回払い）
18,000円: 3年1ヶ月（37回払い）
20,000円: 2年8ヶ月（32回払い）
23,000円: 2年3ヶ月（27回払い）
25,000円: 2年0ヶ月（24回払い）
28,000円: 1年9ヶ月（21回払い）
30,000円: 1年8ヶ月（20回払い）
40,000円: 1年2ヶ月（14回払い）
50,000円: 11ヶ月（11回払い）

毎月の返済額: 完済までの期間
20,000円: 6年7ヶ月（79回払い）
25,000円: 4年4ヶ月（52回払い）
30,000円: 3年8ヶ月（47回払い）
35,000円: 3年0ヶ月（36回払い）
40,000円: 2年7ヶ月（31回払い）
45,000円: 2年3ヶ月（27回払い）
50,000円: 2年0ヶ月（24回払い）
55,000円: 1年9ヶ月（21回払い）
60,000円: 1年7ヶ月（19回払い）

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個人で融資を受けるならカードローンがおすすめ

カードローンがおすすめの理由

個人で現金を借入する場合は、カードローンがおすすめです。
以下の3つからおすすめできます。

融資を受けるまでのスピードが早い
信用情報に傷はつかない
周りにバレずに借りられる

それぞれ詳しく解説します。

融資を受けるまでのスピードが早い

カードローンなら最短当日中に借入できるサービスもあります。

また、カードローンは、「銀行カードローン」と「消費者金融」に大別されます。

中でも消費者金融なら、申込から最短20分で借入できるサービスもあるので、とにかく早く現金が必要という方に特におすすめです。

信用情報に傷はつかない

銀行や消費者金融からお金を借りると信用情報に傷がつくんじゃないの？と思われている方もいるかもしれません。

結論から言うと、カードローンを利用しただけで、信用情報に傷がつくことはありません。
信用情報には、ローンの契約内容や利用情報が記録されます。
しかし、契約した通りに返済をしていれば問題ありません。
ただし、返済が滞ると、信用情報に記録される場合があるので気をつけましょう。

周りにバレずに借りられる

「カードローンを利用したいけど、家族や職場に知られたくない！」
という方は多いと思います。
多くのカードローン会社は、その点について十分に配慮してくれるので、安心して利用できます。
周りに知られるのが心配な方は、以下の対応を行ってくれるカード会社を選ぶようにしましょう。

郵送物なし
カード発行なし
在籍確認なし

例えばアコム、アイフルは上記の点にすべて対応しており、周囲に知られずに借入れしたい方におすすめです。

バレずに借りる流れ

以下に、最もバレにくい手続きの流れを説明します。

申込み＆審査

スマホやパソコンを使って、公式サイトからWeb申込をします。
Web申込後、カード会社から申込みの確認電話が来ます。
申込み後、審査が行われ、審査結果をメールで受け取ります。

在籍確認の電話がかかってきても、カードローン会社は担当者の個人名で電話をかけてくるので、カードローン会社からの電話ということが知られる心配はないわ。
会社の人に説明する場合でも「クレジットカードを申し込んだ」と言えば、まず怪しまれることはないと思うわよ。

契約手続き

スマホで本人確認書類を提出し、Web上で契約完了です。
なお、契約時に必ず「カードを発行しない」及び「口座振替による返済」を選ぶようにしましょう。こうすることで、郵送物を一切なくすことができます。

借り入れ

コンビニのATMで借入れを行います。
カードレスの場合、スマホアプリなどがカード代わりになります。

返済方法

コンビニのATMやご自身のネットバンクからご返済ができます。
24時間・土日祝日も対応可能なので、利便性も抜群です。

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初めての方にぴったり！おすすめカードローン３選

	人気No.1 アコム	プロミス	アイフル

特徴	安心・早い・便利で、当サイトの申込数No.1。誰にも知られず、借入まで最短20分。	最短３分融資で、急ぎの方におすすめ！原則、24時間いつでも振込可能。	50万円以上の借入でも即日融資が可能！土日祝も借入できる。
実質年率	3.0％〜18.0％	4.5％〜17.8％	3.0％〜18.0％
無利息期間	30日間	30日間	30日間
勤務先への電話連絡	なし	相談可	なし
詳細	アコム公式サイトへ	プロミス公式サイトへ	アイフル公式サイトへ

ご利用の前にお読みください

※アコム：融資時間や審査時間はお申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

※アコム：原則、お勤め先へ在籍確認の電話なし

※アコム：郵送物は、原則ありません。

本日中に借りたい方へ

あと0時間0分0秒
以内に申し込めば
本日中に借りられる可能性が高いです！

カードローン4つのポイント

申込時に必要な書類は本人確認書類だけ

免許証などの本人確認書類だけで申込みできます。
ただし、希望の借入額が５０万円を超える場合は、収入証明書の提出が必要になります。

借りる目的は自由。少額の借入もOK

借りたお金の利用目的は原則自由です。

●家賃やクレカの引き落としなどの「生活費」
●旅行やレジャー、趣味の「娯楽費」
●「冠婚葬祭」や「医療費」などの急な出費
●車や住宅のローンなど「別のローン」の支払い
など、様々な目的で借りられています。

手持ちのお金が少ないときに「１万円だけ借りよう」といった使い方も可能です。