「カードローンとは？」をわかりやすく解説

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条件からカードローンを探す

お金を借りたいけど、

カードローンって何？
キャッシングとの違いは？
使うと信用情報が傷がついたりしないの？
ちゃんと返済できるかな、、
周りにバレないか心配

こんな疑問や心配があるのではないでしょうか。

カードローンでお金借りるのって、なんか危なそう。

結論

きちんと計画的に使えば、カードローンはとっても便利。安心して使って大丈夫！

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このページでは、カードローンでお金を借りることを検討している方のために、カードローンについてわかりやすく解説します。

【監修者／渥美卓郎】
日本証券アナリスト協会認定プライマリー・プライベート・バンカー

カードローンとは

カードローンってそもそも何？

お金を貸してくれるのはわかるけど、どんな仕組みなの？

カードローンは、お金が必要なときに便利にお金を借りられるように作られたサービスよ。
詳しく説明するわね。

カードローンとは、お金を借りるという目的に特化した、ローンサービスです。
銀行や消費者金融から発行された借入専用のカードを使って借入を行うため、カードローンと呼ばれます。
借入限度額の範囲内であれば、いつでも、いくらでも、何度でも、自由にコンビニATMなどで借入することができます。

キャッシングとの違い

カードローンとキャッシングって違うの？

キャッシングには、２つの意味があるの。
まずは、キャッシングの意味を確認していきましょう。

キャッシングには、「現金を借りるサービス」全般と「クレジットカードのキャッシング」の２つの意味がある

キャッシングとは、本来「現金を借りるサービス」全般を指す言葉です。
そしてキャッシングという言葉には、「カードローン」と「クレジットカードのキャッシング」が含まれます。
キャッシングというとき、単に「クレジットカードのキャッシング」を指す場合もあります。

「カードローン」は、「クレジットカードのキャッシング」よりもたくさん借りられて、金利が安い

では、「カードローン」とクレジットカードの「キャッシング」との違いは何でしょうか。
主に、利用可能額と金利に違いがあります。
クレジットカードの「キャッシング」と比べると、現金借り入れの専用サービスである「カードローン」は、利用可能額が高く、金利が低い傾向があります。
現金の借入を行うのであれば、金利を低く抑えるために、カードローンの利用をおすすめします。

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信用情報に傷がつくことはない

カードローンを利用したら、信用情報に傷がついたりするんじゃないの？

大丈夫よ。正しく利用すれば、心配いらないわ。

結論から言うと、カードローンを利用しただけで、信用情報に傷がつくことはありません。
信用情報には、ローンの契約内容や利用情報が記録されます。
しかし、契約した通りに返済をしていれば問題ありません。
ただし、返済が滞ると、信用情報に記録される場合があるので気をつけましょう。

返済額や返済期間はこのように決まる

返済額っていくらになるの？ちゃんと返せるか心配。

返済額はいくら借りるかによって変わるわ。
一緒に見ていきましょう。

カードローンを利用した場合、返済額や返済期間はどのように決まるのでしょうか。
カードローンでは、借入残高に応じて毎月の最低返済額が決まっています。

例えば、あるカードローンの場合、借入残高が5万円だと毎月の最低返済額は2千円になります。

最低返済額よりも多ければ、いくら返済するかは自分で決められます。その返済額によって返済期間は変わります。
毎月の返済額を多くすれば、返済期間は短くなりますし、毎月の返済額が少ないと、返済期間は長くなります。

カードローンでは基本的に、返済額や返済期間は自分で決めることになるのです。

しかし、毎月の返済額が少なく、返済期間が長くなればその分金利も高くなってしまいます。
支払う金利を低く抑えるために、お金に余裕があるときは、できるだけ多く返済するように心がけましょう。

参考までに、借入金額別の、返済額と返済期間のシミュレーション数値を記載します。是非参考にしてみて下さい。(実質年率を18％とした場合の数値です。）

10万円借りた場合

50万円借りた場合

100万円借りた場合

毎月の返済額: 完済までの期間
3,000円: 3年11ヶ月（47回払い）
4,000円: 2年3ヶ月（32回払い）
5,000円: 2年0ヶ月（24回払い）
6,000円: 1年8ヶ月（20回払い）
7,000円: 1年5ヶ月（17回払い）
8,000円: 1年2ヶ月（14回払い）
9,000円: 1年1ヶ月（13回払い）
10,000円: 11ヶ月（11回払い）
15,000円: 8ヶ月（8回払い）

毎月の返済額: 完済までの期間
15,000円: 3年11ヶ月（47回払い）
18,000円: 3年1ヶ月（37回払い）
20,000円: 2年8ヶ月（32回払い）
23,000円: 2年3ヶ月（27回払い）
25,000円: 2年0ヶ月（24回払い）
28,000円: 1年9ヶ月（21回払い）
30,000円: 1年8ヶ月（20回払い）
40,000円: 1年2ヶ月（14回払い）
50,000円: 11ヶ月（11回払い）

毎月の返済額: 完済までの期間
20,000円: 6年7ヶ月（79回払い）
25,000円: 4年4ヶ月（52回払い）
30,000円: 3年8ヶ月（47回払い）
35,000円: 3年0ヶ月（36回払い）
40,000円: 2年7ヶ月（31回払い）
45,000円: 2年3ヶ月（27回払い）
50,000円: 2年0ヶ月（24回払い）
55,000円: 1年9ヶ月（21回払い）
60,000円: 1年7ヶ月（19回払い）

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周りにバレずに借りられる

会社や家族に知られたらいやだなぁ。

大丈夫よ。以下の点を参考にしてみましょう。

「カードローンを利用したいけど、家族や職場に知られたくない！」
という方は多いと思います。
多くのカードローン会社は、その点について十分に配慮してくれるので、安心して利用できます。
周りに知られるのが心配な方は、以下の対応を行ってくれるカード会社を選ぶようにしましょう。

郵送物なし
カード発行なし
在籍確認なし

例えばアコム、アイフルは上記の点にすべて対応しており、周囲に知られずに借入れしたい方におすすめです。

バレずに借りる流れ

以下に、最もバレにくい手続きの流れを説明します。

申込み＆審査

スマホやパソコンを使って、公式サイトからWeb申込をします。
Web申込後、カード会社から申込みの確認電話が来ます。
申込み後、審査が行われ、審査結果をメールで受け取ります。

在籍確認の電話がかかってきても、カードローン会社は担当者の個人名で電話をかけてくるので、カードローン会社からの電話ということが知られる心配はないわ。
会社の人に説明する場合でも「クレジットカードを申し込んだ」と言えば、まず怪しまれることはないと思うわよ。

契約手続き

スマホで本人確認書類を提出し、Web上で契約完了です。
なお、契約時に必ず「カードを発行しない」及び「口座振替による返済」を選ぶようにしましょう。こうすることで、郵送物を一切なくすことができます。

借り入れ

コンビニのATMで借入れを行います。
カードレスの場合、スマホアプリなどがカード代わりになります。

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特徴	安心の三菱UFJフィナンシャル・グループ	バレない対応が充実	最短３分で融資が可能
実質年率	3.0％〜18.0％	3.0％〜18.0％	4.5％〜17.8％
無利息期間	30日間	30日間	30日間
勤務先への電話連絡	なし	なし	相談可
詳細	アコム公式サイトへ	アイフル公式サイトへ	プロミス公式サイトへ