「カードローンとは？」をわかりやすく解説

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お金を借りたいけど、

カードローンって何？
キャッシングとの違いは？
使うと信用情報が傷がついたりしないの？
ちゃんと返済できるかな、、
周りにバレないか心配

こんな疑問や心配があるのではないでしょうか。

カードローンでお金借りるのって、なんか危なそう。

結論

きちんと計画的に使えば、カードローンはとっても便利。安心して使って大丈夫！

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このページでは、カードローンでお金を借りることを検討している方のために、カードローンについてわかりやすく解説します。

【監修者／渥美卓郎】
日本証券アナリスト協会認定プライマリー・プライベート・バンカー

カードローンとは

カードローンってそもそも何？

お金を貸してくれるのはわかるけど、どんな仕組みなの？

カードローンは、お金が必要なときに便利にお金を借りられるように作られたサービスよ。
詳しく説明するわね。

カードローンとは、お金を借りるという目的に特化した、ローンサービスです。
銀行や消費者金融から発行された借入専用のカードを使って借入を行うため、カードローンと呼ばれます。
借入限度額の範囲内であれば、いつでも、いくらでも、何度でも、自由にコンビニATMなどで借入することができます。

キャッシングとの違い

カードローンとキャッシングって違うの？

キャッシングには、２つの意味があるの。
まずは、キャッシングの意味を確認していきましょう。

キャッシングには、「現金を借りるサービス」全般と「クレジットカードのキャッシング」の２つの意味がある

キャッシングとは、本来「現金を借りるサービス」全般を指す言葉です。
そしてキャッシングという言葉には、「カードローン」と「クレジットカードのキャッシング」が含まれます。
キャッシングというとき、単に「クレジットカードのキャッシング」を指す場合もあります。

「カードローン」は、「クレジットカードのキャッシング」よりもたくさん借りられて、金利が安い

では、「カードローン」とクレジットカードの「キャッシング」との違いは何でしょうか。
主に、利用可能額と金利に違いがあります。
クレジットカードの「キャッシング」と比べると、現金借り入れの専用サービスである「カードローン」は、利用可能額が高く、金利が低い傾向があります。
現金の借入を行うのであれば、金利を低く抑えるために、カードローンの利用をおすすめします。

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信用情報に傷がつくことはない

カードローンを利用したら、信用情報に傷がついたりするんじゃないの？

大丈夫よ。正しく利用すれば、心配いらないわ。

結論から言うと、カードローンを利用しただけで、信用情報に傷がつくことはありません。
信用情報には、ローンの契約内容や利用情報が記録されます。
しかし、契約した通りに返済をしていれば問題ありません。
ただし、返済が滞ると、信用情報に記録される場合があるので気をつけましょう。

借入の審査に通るか不安

収入が少なかったり、正社員で働いていないと借入審査に通らないんじゃないの？

必ずしも、収入が少なかったり、非正社員だったとしても借りられないわけではないの。

結論から言うと、個人の年収や雇用形態のみで審査に落ちることはありません。
まず、法律で年収の3分の1までの金額しか借りられないという規制があります。
審査のときに見られているポイントは「返済能力の有無」なので、例え年収が少なかったとしても「安定した収入」があり、借入額も規制の範囲内で、かつ、滞納なく返済できる程度の金額と判断されれば借りられます。

返済額や返済期間はこのように決まる

返済額っていくらになるの？ちゃんと返せるか心配。

返済額はいくら借りるかによって変わるわ。
一緒に見ていきましょう。

カードローンを利用した場合、返済額や返済期間はどのように決まるのでしょうか。
カードローンでは、借入残高に応じて毎月の最低返済額が決まっています。

例えば、あるカードローンの場合、借入残高が5万円だと毎月の最低返済額は2千円になります。

最低返済額よりも多ければ、いくら返済するかは自分で決められます。その返済額によって返済期間は変わります。
毎月の返済額を多くすれば、返済期間は短くなりますし、毎月の返済額が少ないと、返済期間は長くなります。

カードローンでは基本的に、返済額や返済期間は自分で決めることになるのです。

しかし、毎月の返済額が少なく、返済期間が長くなればその分金利も高くなってしまいます。
支払う金利を低く抑えるために、お金に余裕があるときは、できるだけ多く返済するように心がけましょう。

参考までに、借入金額別の、返済額と返済期間のシミュレーション数値を記載します。是非参考にしてみて下さい。(実質年率を18％とした場合の数値です。）

10万円借りた場合

50万円借りた場合

100万円借りた場合

毎月の返済額: 完済までの期間
3,000円: 3年11ヶ月（47回払い）
4,000円: 2年3ヶ月（32回払い）
5,000円: 2年0ヶ月（24回払い）
6,000円: 1年8ヶ月（20回払い）
7,000円: 1年5ヶ月（17回払い）
8,000円: 1年2ヶ月（14回払い）
9,000円: 1年1ヶ月（13回払い）
10,000円: 11ヶ月（11回払い）
15,000円: 8ヶ月（8回払い）

毎月の返済額: 完済までの期間
15,000円: 3年11ヶ月（47回払い）
18,000円: 3年1ヶ月（37回払い）
20,000円: 2年8ヶ月（32回払い）
23,000円: 2年3ヶ月（27回払い）
25,000円: 2年0ヶ月（24回払い）
28,000円: 1年9ヶ月（21回払い）
30,000円: 1年8ヶ月（20回払い）
40,000円: 1年2ヶ月（14回払い）
50,000円: 11ヶ月（11回払い）

毎月の返済額: 完済までの期間
20,000円: 6年7ヶ月（79回払い）
25,000円: 4年4ヶ月（52回払い）
30,000円: 3年8ヶ月（47回払い）
35,000円: 3年0ヶ月（36回払い）
40,000円: 2年7ヶ月（31回払い）
45,000円: 2年3ヶ月（27回払い）
50,000円: 2年0ヶ月（24回払い）
55,000円: 1年9ヶ月（21回払い）
60,000円: 1年7ヶ月（19回払い）

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周りにバレずに借りられる

会社や家族に知られたらいやだなぁ。

大丈夫よ。以下の点を参考にしてみましょう。

「カードローンを利用したいけど、家族や職場に知られたくない！」
という方は多いと思います。
多くのカードローン会社は、その点について十分に配慮してくれるので、安心して利用できます。
周りに知られるのが心配な方は、以下の対応を行ってくれるカード会社を選ぶようにしましょう。

郵送物なし
カード発行なし
在籍確認なし

例えばアコム、アイフルは上記の点にすべて対応しており、周囲に知られずに借入れしたい方におすすめです。

バレずに借りる流れ

以下に、最もバレにくい手続きの流れを説明します。

申込み＆審査

スマホやパソコンを使って、公式サイトからWeb申込をします。
Web申込後、カード会社から申込みの確認電話が来ます。
申込み後、審査が行われ、審査結果をメールで受け取ります。

在籍確認の電話がかかってきても、カードローン会社は担当者の個人名で電話をかけてくるので、カードローン会社からの電話ということが知られる心配はないわ。
会社の人に説明する場合でも「クレジットカードを申し込んだ」と言えば、まず怪しまれることはないと思うわよ。

契約手続き

スマホで本人確認書類を提出し、Web上で契約完了です。
なお、契約時に必ず「カードを発行しない」及び「口座振替による返済」を選ぶようにしましょう。こうすることで、郵送物を一切なくすことができます。

借り入れ

コンビニのATMで借入れを行います。
カードレスの場合、スマホアプリなどがカード代わりになります。

返済方法

コンビニのATMやご自身のネットバンクからご返済ができます。
24時間・土日祝日も対応可能なので、利便性も抜群です。

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初めての方にぴったり！おすすめカードローン3選

	人気No.1 アコム	プロミス	アイフル

特徴	安心の三菱UFJフィナンシャル・グループ	最短３分で融資が可能	土日祝も対応
実質年率	3.0％〜18.0％	4.5％〜17.8％	3.0％〜18.0％
無利息期間	30日間	30日間	30日間
勤務先への電話連絡	なし	相談可	なし
詳細	アコム公式サイトへ	プロミス公式サイトへ	アイフル公式サイトへ

ご利用の前にお読みください

※アコム：融資時間や審査時間はお申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

※アコム：原則、お勤め先へ在籍確認の電話なし

※アコム：郵送物は、原則ありません。

本日中に借りたい方へ

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以内に申し込めば
本日中に借りられる可能性が高いです！

カードローン4つのポイント

申込時に必要な書類は本人確認書類だけ

免許証などの本人確認書類だけで申込みできます。
ただし、希望の借入額が５０万円を超える場合は、収入証明書の提出が必要になります。

借りる目的は自由。少額の借入もOK

借りたお金の利用目的は原則自由です。

●家賃やクレカの引き落としなどの「生活費」
●旅行やレジャー、趣味の「娯楽費」
●「冠婚葬祭」や「医療費」などの急な出費
●車や住宅のローンなど「別のローン」の支払い
など、様々な目的で借りられています。

手持ちのお金が少ないときに「１万円だけ借りよう」といった使い方も可能です。